我省支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展大會(huì)召開(kāi)以來(lái)，小微企業(yè)融資迎來(lái)利好，一系列金融支持政策形成合力

融資，是不少民營(yíng)企業(yè)發(fā)展中面臨的痛點(diǎn)、難點(diǎn)和堵點(diǎn)。而民企中為數(shù)眾多的小微企業(yè)，融資難融資貴問(wèn)題尤為突出。

最突出的困難，就是最需要解決的問(wèn)題。怎樣進(jìn)一步疏通管道、引來(lái)更多金融活水，破解小微企業(yè)融資“難”的問(wèn)題？怎樣有效降低融資成本，解決“貴”的問(wèn)題？

我省支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展大會(huì)召開(kāi)以來(lái)，省委、省政府針對(duì)融資難融資貴問(wèn)題，制定了一系列真金白銀的支持政策。金融監(jiān)管部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)將服務(wù)小微企業(yè)作為支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的重要抓手，紛紛推出有力支持措施。一系列金融利好政策形成合力，努力為小微企業(yè)融資打通“最后一公里”，力促小微企業(yè)走向更加廣闊的舞臺(tái)。

融資難融資貴“堵點(diǎn)”在哪里

融資難、融資貴，是困擾民營(yíng)企業(yè)特別是小微企業(yè)的難題，有企業(yè)家將之形容為“融資的高山”。近年來(lái)，我省持續(xù)完善政策措施，努力緩解小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題。今年5月，省政府就金融支持小微企業(yè)發(fā)展出臺(tái)實(shí)施意見(jiàn)，提出13條措施。金融部門(mén)累計(jì)取消或減免收費(fèi)400多項(xiàng)，為近18萬(wàn)戶(hù)企業(yè)減免息費(fèi)8億多元。相關(guān)部門(mén)大力推動(dòng)信用信息共享平臺(tái)建設(shè)，為全省23萬(wàn)戶(hù)企業(yè)和近2000萬(wàn)個(gè)人建立了信用檔案。全省小微企業(yè)融資狀況發(fā)生積極變化。

金融支持力度持續(xù)加大，金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，為何小微企業(yè)仍感到融資難融資貴？“難”和“貴”表現(xiàn)在哪里？

打通梗阻需要發(fā)現(xiàn)“堵點(diǎn)”，破解問(wèn)題需要找到癥結(jié)。不久前，為提高金融支持政策的針對(duì)性和精準(zhǔn)度，省金融辦、省工業(yè)和信息化廳、省小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)局等部門(mén)開(kāi)展調(diào)研，向1109家小微企業(yè)問(wèn)卷調(diào)查，并組織金融機(jī)構(gòu)和小微企業(yè)座談交流，共同“把脈”融資難融資貴問(wèn)題。

調(diào)研結(jié)果顯示，小微企業(yè)融資難融資貴主要表現(xiàn)在：融資便利度低，小微企業(yè)貸款審批環(huán)節(jié)、耗費(fèi)時(shí)間、提交材料數(shù)量等方面，與全國(guó)平均水平相比仍存在一定差距。融資成本高，問(wèn)卷調(diào)查小微企業(yè)從銀行融資的綜合成本高于基準(zhǔn)利率，等等。

參與調(diào)研人士介紹，導(dǎo)致融資難融資貴主要有6個(gè)方面原因。一是小微企業(yè)不良率高于全部貸款平均不良率，導(dǎo)致貸款難度加大。二是小微企業(yè)可抵押擔(dān)保資產(chǎn)不足，達(dá)不到銀行貸款條件。三是企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范，股份制改造慢，難以對(duì)接股權(quán)融資。四是資本市場(chǎng)運(yùn)用不足，基金發(fā)展規(guī)模偏小，多元化融資渠道還需拓寬。五是部分政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)未建立市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)機(jī)制，擔(dān)保業(yè)務(wù)量小，作用發(fā)揮不好，支持力度有限。六是缺乏有力的守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒措施，小微企業(yè)誠(chéng)信意識(shí)還有待加強(qiáng)。

對(duì)癥開(kāi)方力破不敢貸不愿貸

為進(jìn)一步破解企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題，近期省委、省政府出臺(tái)了一系列政策。我省關(guān)于支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見(jiàn)提出，地方法人銀行機(jī)構(gòu)要實(shí)現(xiàn)單戶(hù)授信額度1000萬(wàn)元以下（含）小微企業(yè)貸款同比增速不低于各類(lèi)貸款同比增速，有貸款余額的戶(hù)數(shù)不低于上年同期水平；建立以財(cái)政出資為主的小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制；推進(jìn)小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資；鼓勵(lì)小微企業(yè)股改、到四板市場(chǎng)掛牌；鼓勵(lì)基金業(yè)加大對(duì)種子期、初創(chuàng)期企業(yè)支持力度，等等。

我省還出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù) 緩解融資難融資貴的意見(jiàn)》，推出27條支持政策（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“金融27條”）。

對(duì)金融機(jī)構(gòu)存在的“不敢貸”“不愿貸”情況，“金融27條”優(yōu)化財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策，加大補(bǔ)償力度、簡(jiǎn)化手續(xù)。例如，針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)貸款，降低風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償門(mén)檻，規(guī)定省財(cái)政“按照不超過(guò)上一年度小微企業(yè)貸款新增量0.1%的比例給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”。按照此辦法，預(yù)計(jì)2018年度對(duì)銀行機(jī)構(gòu)補(bǔ)償7000萬(wàn)元左右，比上年增長(zhǎng)6倍。同時(shí)，對(duì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)化補(bǔ)償程序，按照不超過(guò)上年度小微企業(yè)和“三農(nóng)”業(yè)務(wù)在保余額的0.1%給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。據(jù)測(cè)算，2018年度風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金將達(dá)3000萬(wàn)元。

提高融資擔(dān)保水平，抓住破解融資難的“牛鼻子”。目前，我省政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本實(shí)力較弱，全省121家市縣兩級(jí)機(jī)構(gòu)中，64家注冊(cè)資本金低于2000萬(wàn)元最低標(biāo)準(zhǔn)。融資擔(dān)保放大倍數(shù)僅為0.9倍，低于1.86倍的全國(guó)平均水平。我省提出，2019年底前將山西融資再擔(dān)保集團(tuán)資本金增至25億元，以后5年內(nèi)每年財(cái)政安排3億元作為資本金，為民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保金額達(dá)到80%以上。

紓解融資難融資貴，還需要拓寬企業(yè)融資渠道，調(diào)動(dòng)各類(lèi)金融資源。我省關(guān)于支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見(jiàn)和“金融27條”，都對(duì)小微企業(yè)對(duì)接資本市場(chǎng)給予支持。比如，力爭(zhēng)每年100戶(hù)中小微民營(yíng)企業(yè)完成股改，100戶(hù)中小微民營(yíng)企業(yè)在山西股權(quán)交易中心“晉興板”掛牌?！敖鹑?7條”還提出，引導(dǎo)社會(huì)資本支持小微企業(yè)各個(gè)發(fā)展周期，將轉(zhuǎn)型綜改示范區(qū)設(shè)為基金聚集區(qū)，取消前置備案程序，設(shè)立注冊(cè)綠色通道。此外，在貧困縣獨(dú)立發(fā)起設(shè)立小額貸款公司的注冊(cè)資本金要求由1億元降低至1500萬(wàn)元。

創(chuàng)新融資模式為小微企業(yè)賦能

破解融資難融資貴，離不開(kāi)模式創(chuàng)新。我省支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展大會(huì)召開(kāi)后，銀行保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)將改進(jìn)信貸服務(wù)作為破解融資難題的重要手段，提出加強(qiáng)民營(yíng)企業(yè)信貸服務(wù)與大數(shù)據(jù)、人工智能云計(jì)算等信息技術(shù)的深度融合，推廣全線(xiàn)上模式的小額信用貸款。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新融資模式，探索紓解小微企業(yè)融資難題的新路徑。

建行山西省分行聚焦小微企業(yè)融資難點(diǎn)，協(xié)同推進(jìn)普惠金融、金融科技戰(zhàn)略，解決“愿貸”“敢貸”的問(wèn)題。該行普惠金融部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，融資難融資貴多集中在小微企業(yè)。銀企信息不對(duì)稱(chēng)，導(dǎo)致了信貸流程拉長(zhǎng)。該行運(yùn)用金融科技，整合、挖掘、分析小微企業(yè)數(shù)據(jù)信息，通過(guò)精準(zhǔn)化“畫(huà)像”、自動(dòng)化審批、智能化風(fēng)控等，可實(shí)現(xiàn)“一分鐘”貸款、“一站式”服務(wù)、“一價(jià)式”收費(fèi)，形成了“云稅貸”“抵押快貸”等豐富的“小微快貸”信用產(chǎn)品體系。

工行山西省分行開(kāi)展民營(yíng)企業(yè)大走訪(fǎng)，通過(guò)“商行+投行”“融資+融智”“境內(nèi)+境外”“本幣+外幣”等多種融資服務(wù)模式，為企業(yè)提供成本更低、效率更高的資金支持，并構(gòu)建全產(chǎn)品小微企業(yè)普惠融資體系。據(jù)悉，該行優(yōu)化小微民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制，在省行和轄屬11個(gè)二級(jí)分行層面全面組建成立普惠金融事業(yè)部。其中，在小微企業(yè)集中的太原、運(yùn)城兩市，推行集約化運(yùn)營(yíng)、專(zhuān)業(yè)化分工，實(shí)現(xiàn)小微金融業(yè)務(wù)“一站式”處理，滿(mǎn)足小微企業(yè)用款需求。

破解融資難題，還需要小微企業(yè)努力提升自身的融資能力。人行太原中心支行負(fù)責(zé)人表示，在金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)和服務(wù)機(jī)制的同時(shí)，小微企業(yè)要提升講“故事”的能力，學(xué)會(huì)向金融機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)自己，從市場(chǎng)上獲得更多發(fā)展資金。