“如今的保險(xiǎn)理賠效力太高了，必定要給高科技點(diǎn)個(gè)贊。”不久前，林師長教師的愛車出了車禍，從他撥打理賠德律風(fēng)到最初定損，只花了不到半個(gè)小時(shí)。“一個(gè)小伙子十多分鐘就趕到現(xiàn)場，拍了幾張照片上傳到他們的體系以后，很快體系就生成了理賠成果，異常智能化。”
林師長教師的閱歷已然不是個(gè)案。除他投保的安然保險(xiǎn)以外，包含中國人壽、中國人財(cái)保險(xiǎn)、泰康在線、寧靖洋保險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)等在內(nèi)的多家老牌保險(xiǎn)企業(yè)都已將人工智能、年夜數(shù)據(jù)等互聯(lián)網(wǎng)時(shí)期的新“利器”引入到核保、客服等諸多環(huán)節(jié)，連帶著全部行業(yè)從發(fā)賣渠道、產(chǎn)物設(shè)計(jì)、價(jià)錢系統(tǒng)到辦事、體驗(yàn)都悄然轉(zhuǎn)變。
而自帶互聯(lián)網(wǎng)基因的新玩家也正在以“攪局者”的姿勢涌入保險(xiǎn)行業(yè)，迫使這個(gè)本來絕對關(guān)閉的市場騰挪出更年夜的空間、發(fā)明出新的軌則。
渠道變之互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與傳統(tǒng)險(xiǎn)企，敵手照樣隊(duì)友？
四年前，保險(xiǎn)界“老邁哥”安然曾預(yù)言“安然將來敵手是BAT”，其時(shí)其他的保險(xiǎn)巨子都認(rèn)為很無厘頭。現(xiàn)在預(yù)言成真，阿里、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)巨子終究殺進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)，從幕后走向臺(tái)前。
不久之前，眾安保險(xiǎn)結(jié)合螞蟻金服，為付出寶用戶定制了一款名為“好醫(yī)保”的醫(yī)療險(xiǎn)，專門針對醫(yī)保沒法報(bào)銷的醫(yī)療費(fèi)用停止理賠。看病不只能報(bào)銷更多，買了這款產(chǎn)物的花費(fèi)者還能享用醫(yī)藥費(fèi)墊付、現(xiàn)場陪伴、贊助調(diào)和床位和專家、西醫(yī)療養(yǎng)征詢等一系列增值辦事。
無獨(dú)有偶，另外一互聯(lián)網(wǎng)巨子騰訊也在此前低調(diào)宣布了其面向微信譽(yù)戶的首款保險(xiǎn)產(chǎn)物——微醫(yī)保，悄然上岸微信平臺(tái)的保險(xiǎn)平臺(tái)“微保”更是號(hào)稱要做“保險(xiǎn)產(chǎn)物的精品店”。
“2016年保監(jiān)會(huì)針對理財(cái)險(xiǎn)的限令公布后，保險(xiǎn)公司不能不把留意力轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)安康險(xiǎn)，積極停止新產(chǎn)物的測驗(yàn)考試，這也給了年夜的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)更多機(jī)遇。”寧靖人壽浙江分公司教導(dǎo)培訓(xùn)部司理史曉琦如許說明互聯(lián)網(wǎng)巨子們的“不謀而合”。
固然與傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)比擬，以阿里和騰訊為代表的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)在保險(xiǎn)范疇都是主打“科技+平臺(tái)”，但弄法與形式卻其實(shí)不雷同。有業(yè)內(nèi)子士比擬：關(guān)于以科技和年夜數(shù)據(jù)見長的阿里而言，它的弄法更像是“帶著”保險(xiǎn)公司進(jìn)入“增量市場”，好比螞蟻金服推出的車險(xiǎn)分，一口吻就包括了九年夜保險(xiǎn)公司。而以社交見長的騰訊，則更專注于用互聯(lián)網(wǎng)的“銜接”功效來供給用戶辦事，目的對準(zhǔn)的是“存量人群”。不管“增量”照樣“存量”，自動(dòng)擁抱互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)新興渠道卻已然成了傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)當(dāng)下必定的選擇。
產(chǎn)物變之巨子入場，“捧”出保險(xiǎn)“爆款”
互聯(lián)網(wǎng)巨子們的入場固然不只僅意味著保險(xiǎn)渠道的拓展，更掀起了一場對傳統(tǒng)威望的解構(gòu)與重塑，好比本來針對高凈值人群的高端醫(yī)療保險(xiǎn)由此開端“走下神壇”。
“醫(yī)保以外的醫(yī)療保險(xiǎn)需求一向存在，這個(gè)群體也很年夜，但曩昔卻只被包括在高端醫(yī)療險(xiǎn)中。我們認(rèn)為假如只瞄準(zhǔn)高凈值人群，市場的天花板就很低了，基于這類需求我們推出了低門坎的醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)物，讓花費(fèi)者可以以很低的價(jià)錢買到更優(yōu)良的保險(xiǎn)辦事。”螞蟻金服保險(xiǎn)平臺(tái)產(chǎn)物總監(jiān)梁越平說。
他以“好醫(yī)保”舉例：這款保額高達(dá)600萬元的產(chǎn)物，最低的保費(fèi)只需88元，投保人可以報(bào)銷公費(fèi)1萬元以上的一切住院費(fèi)和特別門診，不限疾病品種、用藥和醫(yī)治方法，住院費(fèi)也不設(shè)住院刻日。簡略說，哪怕醫(yī)療費(fèi)再貴，投保人也最多只須要花1萬元。
而現(xiàn)實(shí)上，跟著這類需求的賡續(xù)被發(fā)掘、知足，分歧情勢的互聯(lián)網(wǎng)安康險(xiǎn)正在成為一個(gè)個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的“爆款”。據(jù)中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)表露的數(shù)據(jù)顯示，本年以來互聯(lián)網(wǎng)渠道的安康險(xiǎn)保費(fèi)呈迸發(fā)式增加態(tài)勢，僅上半年就完成范圍保費(fèi)29.1億元，增幅102%。
一名從業(yè)6年的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)人員也坦言，如今中國互聯(lián)網(wǎng)第一批收集常駐平易近的保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)正在敏捷覺悟，今朝互聯(lián)網(wǎng)安康險(xiǎn)的滲入滲出率缺乏5%，將來三年滲入滲出率的增加毫不止3-5倍。
互聯(lián)網(wǎng)安康險(xiǎn)以外，愈來愈多的新產(chǎn)物也正在成為市場上的“新寵”：付出寶花費(fèi)送重疾險(xiǎn)，剛推出不到一月就俘獲1300萬用戶；騰訊推出聰明車險(xiǎn)，多家保險(xiǎn)公司全流程通用……
辦事變之人工智能，帶來更疾速、聰慧的保險(xiǎn)體驗(yàn)
“之前車子脫險(xiǎn)費(fèi)時(shí)又辛苦，如今半個(gè)小時(shí)不到全都能弄定了。”令車主林師長教師拍案叫絕的這個(gè)變更其實(shí)得益于安然保險(xiǎn)的理賠中間有了一個(gè)更聰慧的“年夜腦”。作為國際較早運(yùn)用人工智能技巧的保險(xiǎn)企業(yè)，安然如今曾經(jīng)樹立了籠罩一切乘用車型的億級(jí)理賠圖片數(shù)據(jù)庫，而且把多年來的理賠經(jīng)歷轉(zhuǎn)化成了算法模子，任務(wù)人員只需一鍵上傳客戶理賠車輛照片，就可以主動(dòng)生成維修訂價(jià)，效力年夜年夜晉升。
有了年夜數(shù)據(jù)、人工智能的贊助，速度究竟能快若干？螞蟻金服的團(tuán)隊(duì)就已經(jīng)做過測試：一方是企業(yè)開辟的定損軟件“定損寶”，另外一方是6位有多年行業(yè)經(jīng)歷的定損員，經(jīng)由過程從100個(gè)定損案子中隨機(jī)抽出12件的方法來比拼兩邊速度和精確率。成果顯示，軟件的整體效力是人工的67倍，均勻精確率到達(dá)98%以上，相當(dāng)于10年以上的老內(nèi)行。
“如今車險(xiǎn)量這么年夜，定損審定補(bǔ)償常常存在‘產(chǎn)生隨機(jī)、定損隨便、用戶期待、騙保多發(fā)’等特點(diǎn)，很輕易激發(fā)客戶不滿、贊揚(yáng)，經(jīng)由過程人工智能的引入這個(gè)成績就可以極年夜減緩。”梁越平表現(xiàn)。
中國人保財(cái)險(xiǎn)杭州分公司專家兼信息技巧部、市場企劃部總司理胡岱磊也表現(xiàn)，除車險(xiǎn)，近幾年來人工智能技巧在保險(xiǎn)業(yè)的應(yīng)用愈來愈多，特別是在專業(yè)性較強(qiáng)的核保、理賠、客服等營業(yè)，重要緣由是它使很多環(huán)節(jié)的任務(wù)更主動(dòng)、更高效，較成熟的技巧積聚還能讓本來繁瑣的流程變得加倍簡略化。
關(guān)于經(jīng)常因辦事而飽受詬病的保險(xiǎn)公司來講，高效、簡化常常就意味著更好的辦事體驗(yàn)，進(jìn)而博得更多的用戶和市場。“我們借助人工智能等技巧，守舊了智能客服機(jī)械人，為用戶供給7天天天24小時(shí)辦事，為人工客服分流了84.8%的任務(wù)量，削減了客戶期待時(shí)光，客戶滿足度晉升很顯著。”關(guān)于新技巧帶來的微弱動(dòng)力，保險(xiǎn)“新秀”眾安保險(xiǎn)顯得很有心得。
結(jié)語
新時(shí)期下，任何行業(yè)都閱歷著被打破、被重塑、再動(dòng)身，保險(xiǎn)業(yè)固然也不破例。
現(xiàn)在的保險(xiǎn)業(yè)正在與人工智能、花費(fèi)金融、流量交換等新興家當(dāng)賡續(xù)融會(huì)，晉升辦事效力和用戶體驗(yàn)的同時(shí)，也慢慢處理著傳統(tǒng)保險(xiǎn)信息紕謬稱、家當(dāng)兼顧才能不強(qiáng)、保險(xiǎn)效力不高、辦事水準(zhǔn)良莠不齊等成績。
以阿里、騰訊為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨子進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)，不管關(guān)于“原居民”照樣“后來者”而言，都是挑釁與機(jī)會(huì)并存，但終究倒是異曲同工，以分歧的角度、方法趨勢于品牌、渠道和數(shù)據(jù)的開放和同享，趨勢于普惠金融，趨勢于更美妙的形狀。
被推翻其實(shí)不恐怖，至多關(guān)于普羅年夜眾而言，我們迎接保險(xiǎn)業(yè)這類種推翻，乃至越完全越好。
